Tasso Annuo Effettivo Globale - T.A.E.G.

Il TAEG o Tasso Annuo Effettivo Globale è un indicatore sintetico di costo che, attraverso un valore in percentuale, fornisce al consumatore il costo complessivo del finanziamento, calcolato su base annua, in relazione alla durata complessiva del finanziamento.

La base per il calcolo del TAEG comprende sia il tasso di interesse nominale annuo praticato o T.A.N., che gli oneri accessori quali le spese:

• di istruttoria;
• di apertura pratica;
• di incasso delle rate;
• oneri fiscali;
• assicurative obbligatorie.

Inoltre, per effetto delle nuove disposizioni di Banca d’Italia sulla trasparenza, in adempimento della direttiva europea EU 2008/48/CE, dal 1° giugno 2011 il calcolo del TAEG deve ricomprendere anche il compenso a un intermediario del credito per l'ottenimento del finanziamento a carico del richiedente.

Relativamente ai costi delle polizze assicurative facoltative, che soddisfano un’esigenza del cliente a protezione del credito, non costituendo un requisito necessario per ottenere il credito come, ad esempio, nelle cessioni del quinto, non sono incluse nel calcolo del TAEG, al pari di eventuali oneri notarili per finanziamenti garantiti da ipoteca, quali i mutui casa, o altri costi accessori non obbligatori per l’ottenimento e l’erogazione del prestito. Il TAEG deve essere inserito nel contratto e nel documento informativo precontrattuale IEBCC o nel modello SECCI, che devono essere consegnati al cliente prima della conclusione del contratto.

Relativamente ai prodotti di conto corrente bancario e conto deposito è bene precisare che il TAEG non viene generalmente riportato nei fogli informativi elaborati dalle banche e consegnati al cliente prima della sottoscrizione del contratto, in quanto sono prodotti finanziari che, avendo pochissime voci di spese e costi, vengono puntualmente riportate nelle schede prodotto e nell’Indicatore Sintetico di costo o I.S.C. secondo le indicazioni di Banca d’Italia circa le disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari.