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Documento di Sintesi

Il documento di sintesi racchiude tutte le principali informazioni contrattuali da fornire al cliente prima di sottoscrivere un contratto. Spesso costituisce parte integrante del contratto.

giovane coppia sorridente esamina le condizioni del documento di sintesi seduta a una scrivania
Il documento di sintesi è uno strumento di trasparenza.

Il documento di sintesi è uno degli strumenti informativi che deve essere fornito al cliente prima della sottoscrizione di un contratto relativo a un prodotto finanziario, come nel caso del conto corrente o del conto di deposito. Il documento di sintesi rientra nell’ambito operativo dell’offerta al pubblico di operazioni e servizi finanziari e risponde all’esigenza di tutela del consumatore, in osservanza delle prescrizioni di legge sulla trasparenza nell’offerta dei prodotti e servizi bancari.

La finalità del documento di sintesi, al pari di tutti gli altri documenti informativi, è:

  • assicurare al consumatore un’informazione, comprensibile ed esauriente;
  • agevolare la comprensione delle caratteristiche, dei rischi e dei costi del prodotto finanziario offerto;
  • aumentare il grado di fiducia dei consumatori verso il sistema;
  • favorire la comparazione tra le offerte per agevolare il consumatore nell’effettuare scelte più consapevoli e coerenti con le esigenze finanziarie, familiari e professionali.

Il documento di sintesi, seguendo una logica di informativa precontrattuale, rispetto al foglio informativo, che contiene le informazioni generiche sul prodotto, deve contenere i riferimenti al cliente e, spesso, viene considerato parte integrante del contratto.

La materia è regolamentata in base alla seguente normativa:

  • Testo Unico Bancario o TUB nel titolo VI, concernente la trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti;
  • disposizioni emanate da Banca d’Italia, in recepimento alla direttiva europea 2014/92/UE Payment Account Directive o PAD in materia di conti di pagamento offerti ai consumatori e relativo provvedimento del giugno 2019;
  • l’adeguamento alla direttiva europea 2015/2366/UE Payment Account Directive 2 o PSD2, con provvedimento Banca d’Italia del giugno 2021, con il quale si prescrive agli intermediari finanziari l’obbligo di fornire, su supporto elettronico o cartaceo, l’opuscolo della Commissione europea illustrativo dei diritti dei consumatori nell’ambito dei sistemi di pagamento nell’Unione europea.

Ultimo aggiornamento 19/05/2023

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