Come difendersi dalle truffe finanziarie nell'era dell'intelligenza artificiale

Con l'avvento dell'intelligenza artificiale (IA), le frodi e le truffe online hanno raggiunto un livello di sofisticazione senza precedenti tanto da essere difficili da individuare. L'Autorità bancaria europea (EBA), insieme all'Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati (ESMA) e all'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali o professionali (EIOPA), ha recentemente pubblicato una guida per aiutare i consumatori a proteggersi da queste minacce.

I documenti sottolineano come i truffatori stiano sempre più utilizzando tecnologie avanzate per ingannare gli utenti, rendendo essenziale la consapevolezza e la cautela.

Come riconoscere i segnali di allerta

I criminali informatici oggi utilizzano una varietà di strategie per ingannare le loro vittime. Messaggi e siti web falsi, profili di celebrità contraffatti e persino voci o video generati dall'IA che imitano consulenti bancari, amici o familiari sono solo alcune delle tecniche impiegate.

Spesso le vittime vengono contattate tramite social media, app di messaggistica, e-mail e chiamate inaspettate che sembrano autentiche.

Nel documento, a cura di EBA, ESMA ed EIOPA, viene consigliato di prestare attenzione a segnali di allerta, come:

• comunicazioni inaspettate: chiamate da numeri sconosciuti o messaggi su social media che richiedono informazioni personali.
• richieste urgenti: messaggi che creano un senso di urgenza, come problemi con il tuo conto bancario o richieste di denaro da parte di "familiari" in difficoltà.
• link e allegati sospetti: non bisogna mai cliccare su link o aprire allegati provenienti da fonti sconosciute, specialmente se contengono file eseguibili o documenti Office.
• voce robotica: è importante saper riconoscere un’intonazione innaturale, senza pause e troppo fluida o robotica. Va prestata attenzione alla “clonazione vocale”, anche se le voci generate dall’IA possono sembrare molto naturali.

Oggi i truffatori stanno sfruttando l'IA per rendere le loro frodi sempre più credibili. Tecnologie come la clonazione vocale possono creare registrazioni audio che sembrano autentiche, rendendo difficile distinguere le comunicazioni legittime da quelle fraudolente. Inoltre, i video generati dall'IA, noti come deepfake, possono presentare immagini di persone famose o conosciute in situazioni compromettenti, aumentando ulteriormente il livello di inganno.

I consigli per proteggersi

Per proteggersi dalle frodi online è fondamentale seguire alcune linee guida:

• Non condividere informazioni personali o bancarie: le aziende legittime non ti chiederanno mai PIN, password o dati sensibili tramite e-mail, SMS, social media o telefono.
• Fermati e rifletti prima di agire: non avere fretta di inviare denaro o cliccare su link. I truffatori creano un senso di urgenza per ingannarti. Se hai anche il minimo dubbio, termina la comunicazione e verifica l'identità dell'interlocutore.
• Controlla attentamente la fonte: verifica l'origine di messaggi, chiamate ed e-mail, anche se sembrano ufficiali o provenienti da amici e familiari. Cerca errori di ortografia, URL strani o mancanze di sicurezza, come l'assenza della “s” in “HTTPS”. Non aprire link da messaggi non richiesti e installa solo app da fonti affidabili. Evita di scansionare codici QR sconosciuti. Concorda con la tua famiglia una “parola sicura” da usare in caso di richieste urgenti di denaro. Usa contatti verificati: Contatta direttamente le aziende utilizzando numeri ufficiali, non quelli forniti da presunti truffatori. Controlla le avvertenze emesse da autorità finanziarie e verifica le autorizzazioni per emittenti di cripto-attività.
• Fai attenzione ai possibili inganni basati sull’IA: le truffe diventano sempre più sofisticate. Se qualcosa ti sembra strano o noti segnali di allerta, prenditi un momento per riflettere.
• Non installare software di accesso remoto: le banche e gli intermediari finanziari non richiederanno mai l’accesso remoto ai tuoi dispositivi.
• Mantieni dispositivi e account sicuri: utilizza password robuste e uniche, attiva l’autenticazione a più fattori e mantieni il tuo software antivirus aggiornato.
• Sii prudente con opportunità di investimento: se un'offerta sembra troppo bella per essere vera, probabilmente è una trappola.
• Rifletti prima di condividere informazioni sui social media: non rivelare troppo su di te o sui tuoi investimenti, poiché i truffatori possono utilizzare queste informazioni per colpirti.

Cosa fare se si è vittima di una frode

Se ci si trova vittima di una frode, è fondamentale agire rapidamente per limitare i danni. La prima cosa da fare è interrompere immediatamente qualsiasi transazione sospetta, bloccando i trasferimenti di denaro verso conti considerati inaffidabili per evitare ulteriori perdite.

Dopo aver fermato le transazioni, è importante contattare la propria banca o il proprio intermediario finanziario. Informarli della situazione consente di valutare le opzioni disponibili per bloccare o annullare eventuali transazioni non autorizzate. È altresì essenziale cambiare le password di tutti gli account, poiché questo passaggio può prevenire ulteriori accessi indesiderati.

Infine, è consigliabile segnalare l'accaduto alle autorità competenti. Fare denuncia non solo aiuta a proteggere se stessi, ma aumenta anche la consapevolezza tra amici e familiari, rendendoli più vigili nei confronti di potenziali truffe. È bene infine prestare attenzione anche alle frodi di “recupero fondi”, dove il truffatore potrebbe contattare il malcapitato sapendo che è stato vittima di una truffa precedente, fingendo di essere un’autorità pubblica (ad esempio, polizia, autorità fiscale o finanziaria) e offrendo di recuperare i soldi persi dietro pagamento di una commissione.

Sono questi i consigli formulati dalle autorità competenti come l'Autorità bancaria europea (EBA), l'Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati (ESMA) e l'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali o professionali (EIOPA) per garantire una maggiore sicurezza nella navigazione online.