Bonifici istantanei: rivoluzione completata, oggi costano meno di quelli ordinari
L'obbligo per le banche di offrire bonifici istantanei alle stesse condizioni di quelli ordinari sta dando i suoi frutti. L'Osservatorio di Segugio.it certifica il crollo dei costi nel corso dell'ultimo anno, anche se rimangono differenze tra banche online e tradizionali.
L'entrata in vigore della riforma promossa dal regolamento UE Instant Payment Regulation ha reso i bonifici istantanei il prodotto protagonista del mercato bancario nel 2025. La normativa che impone alle banche di applicare ai bonifici istantanei commissioni non superiori rispetto a quelle previste per i bonifici ordinari ha favorito la diffusione delle operazioni veloci e le ha rese molto convenienti sul piano dei costi.
Quanto costa oggi fare un bonifico istantaneo
Nel corso del 2025 si è conclusa la riforma UE pensata per favorire la diffusione e l'adozione dei bonifici istantanei, senza costi aggiuntivi rispetto a quelli ordinari. Sono state due le tappe fondamentali di questo percorso:
- a gennaio 2025 è scattato l'obbligo per le banche dei Paesi UE di accettare i bonifici istantanei in ingresso;
- a ottobre 2025 è entrato in vigore l'obbligo di offrire a tutti i clienti la possibilità di fare bonifici in uscita, usando gli stessi canali e alle stesse condizioni economiche dei bonifici standard.
I risultati portati da questi cambiamenti sono molto evidenti: la rilevazione dell'Osservatorio di Segugio.it mostra un evidente crollo dei costi, che negli ultimi 12 mesi si sono quasi azzerati.
La tabella seguente mostra il costo attuale dei bonifici istantanei, distinto tra banche online, banche tradizionali e valore medio.
| Tipo di banca | Commissione sui bonifici istantanei nel 2025 |
|---|---|
| Online | 0,03 € |
| Tradizionale | 0,74 € online, 5,40 € in filiale |
| Valore medio | 0,35 € |
Osservando i dati, si nota come le banche tradizionali presentano costi più alti rispetto agli istituti di credito che operano solo online. Questa differenza è evidente soprattutto se si considerano i costi richiesti per le operazioni fatte allo sportello: ordinare un bonifico istantaneo in filiale costa in media più di 5 euro a operazione. Al contrario, le banche online nel 93% dei casi permettono di fare bonifici istantanei gratis. Ad azzerare i costi per i trasferimenti veloci di denaro tra correntisti è invece solo il 17% delle banche con filiali.
Bonifici istantanei: commissioni crollate rispetto allo scorso anno
Il quadro dei costi dei bonifici istantanei è cambiato radicalmente negli ultimi mesi. Mentre oggi, in media, fare un bonifico istantaneo costa 35 centesimi, un anno fa costava 5 volte di più, cioè 1,74 euro.
Bisogna considerare, poi, che lo scorso anno il panorama era piuttosto frammentato: molte banche prevedevano una commissione fissa a cui si aggiungeva una commissione percentuale variabile in base all'importo trasferito, mentre altre banche prevedevano solo un costo fisso.
Fino al 2024 se si voleva fare un bonifico istantaneo bisognava pagare una commissione salata, aspetto che disincentivava l'uso di questo strumento, a cui si faceva ricorso solo in caso di necessità. Nella tabella che segue sono riportati i costi dei bonifici istantanei nel 2024, distinguendo tra valori medi, commissioni richieste dalle banche online e quelle applicate dalle banche tradizionali.
| Tipo di commissione | Banche online | Banche tradizionali | Valori medi |
|---|---|---|---|
| Fissa | 1,42 € | 2,08 € | 1,74 € |
| Percentuale | 0,15% | 0,05% | 0,09% |
Con queste commissioni, lo scorso anno fare un bonifico istantaneo di 10.000 euro arrivava a costare anche più di 10 euro, mentre oggi operando online si spendono solo pochi centesimi.
Trasferimenti istantanei economici, veloci e sicuri
Con un bonifico istantaneo il denaro viene trasferito sul conto del destinatario in un massimo di 10 secondi. L'operazione è sempre disponibile, senza limite di orario, e si possono inviare o ricevere soldi rapidamente in tutta l'area SEPA.
Ogni volta che si ordina un bonifico istantaneo, inoltre, la banca esegue un controllo automatizzato che verifica la corrispondenza dei dati indicati da chi richiede il trasferimento del denaro. Le informazioni controllate sono il nome del destinatario e l'IBAN: in caso di errori o anomalie si riceve un avviso e si ha l'opportunità di fare un ulteriore controllo o di correggere eventuali imprecisioni. Questa verifica aumenta la sicurezza delle parti e riduce il rischio di sbagliare destinatario o di essere truffati.
Il forte calo delle commissioni applicate ai bonifici istantanei ha reso questa modalità di trasferimento del denaro la prima scelta per molti correntisti. Scegliere uno dei conti correnti online che offrono gratuitamente il servizio consente di risparmiare molto, specialmente se si fanno bonifici di frequente. Per individuare il migliore conto corrente per le proprie esigenze è utile fare un confronto conti e valutare l'insieme dei servizi e dei costi offerti dalle banche.
