Conti correnti, perché l’AI potrebbe spingere le banche a pagare di più sui depositi
L'arrivo dell'intelligenza artificiale sta avendo un forte impatto sul settore bancario, portando a un miglioramento dell'efficienza e a una riduzione dei costi per gli istituti bancari. Ma i vantaggi potrebbero arrivare anche per i risparmiatori, con la potenziale crescita dei rendimenti sui depositi.
⏰ In 30 secondi:
- L’AI può aumentare la concorrenza tra le banche sui depositi.
- Rendimenti più alti per attirare e trattenere la liquidità.
- Gli agenti AI aiutano i risparmiatori a trovare le offerte più convenienti.
La diffusione dell'intelligenza artificiale sta ridisegnando il mercato bancario e ridefinendo gli equilibri del settore. I vantaggi derivanti dall'uso di software e agenti di AI sono sia per gli istituti di credito sia per i consumatori: se per i primi i benefici sono legati soprattutto a una riduzione dei costi e a un aumento dell'efficienza, per i secondi sono legati all'ottimizzazione delle scelte di investimento e a un potenziale aumento dei rendimenti sui depositi.
Uso degli agenti AI, quali conseguenze per le banche?
Secondo Reuters, la diffusione degli agenti AI progettati per permettere ai risparmiatori di ottimizzare le proprie strategie di investimento potrebbe portare a una piccola rivoluzione nel mondo bancario.
Grazie all'intelligenza artificiale un risparmiatore può chiedere a un agente addestrato di analizzare la propria situazione finanziaria e di fornire una strategia di investimento personalizzata. Attualmente, se una persona ha tutti i propri risparmi sul conto corrente, ottiene un rendimento nullo o estremamente basso. L'agente di AI potrebbe suggerire, una volta individuata la parte di risparmi necessaria per coprire le spese correnti, di investire la restante parte in un conto corrente remunerato, in un conto deposito o in titoli, individuando in modo automatico le opzioni più convenienti e in linea con le proprie preferenze di investimento.
Le conseguenze per le banche
Per le banche tutto questo può tradursi in una raccolta più volatile e nella necessità di prevedere incentivi per aumentare o mantenere la raccolta, ad esempio aumentando il tasso di interesse sui depositi.
Con l'AI rendimenti più alti per i risparmiatori
Sulla carta l'intelligenza artificiale rende più semplice ed efficace il confronto delle opportunità disponibili sul mercato. Gli agenti AI potrebbero monitorare in tempo reale le offerte proposte dalle banche e suggerire le soluzioni di investimento che massimizzano il ritorno per il risparmiatore, tenendo conto del livello di rischio accettato e degli obiettivi fissati.
L'applicazione dei consigli forniti dall'AI si può tradurre in una maggiore fluidità dei depositi, che potrebbero spostarsi più di frequente tra le banche a seconda della convenienza delle condizioni economiche proposte.
Per le banche questo significa che l'AI può creare una maggiore pressione competitiva, spingendo al rialzo i tassi di interesse offerti alla clientela su conti correnti e conti deposito, incentivando così la raccolta e la fidelizzazione dei clienti.
Rischio di una riduzione fino all'80% per i depositi sui conti correnti
Secondo quanto riportato da Reuters, Oliver Butcher - il fondatore della fintech inglese Riff - ritiene che i depositi sui conti correnti possano ridursi fino all'80% in uno scenario in cui gli agenti AI avessero il compito di ottimizzare le scelte di risparmio e di investimento dei clienti delle banche. Questo scenario ipotizza l'investimento di tutte le somme che eccedono la quota destinata a coprire 40 giorni di spese correnti.
Perché l'AI è un rischio per le banche
L'uso generalizzato degli agenti di intelligenza artificiale in campo bancario può avere un forte impatto sulle performance economiche degli istituti di credito, andando a ridurre i margini di guadagno sui tassi di interesse, generati anche dall'inerzia dei clienti. Questa voce è tra le principali fonti di guadagno per gli istituti di credito: nel 2025 le 20 principali banche europee hanno ottenuto un reddito netto da interessi di 326 miliardi di euro.
L'entità della riduzione dei guadagni delle banche dipende sia dall'efficacia del funzionamento di questi agenti AI sia dalla facilità con cui possono agire per conto dei clienti ed eventualmente prendere decisioni autonome.
Anche se una percentuale così alta di riduzione dei depositi sui conti correnti appare eccessiva, una contrazione della liquidità lasciata sui conti è comunque comprensibile, grazie a un più semplice accesso a consigli di investimento personalizzati e oggettivi.
Già oggi il confronto tra conti è la soluzione più indicata per gestire in maniera efficace la propria liquidità. Facendo un'analisi comparata di più prodotti è possibile valutarne la convenienza sul piano dei costi, dei servizi offerti e dei rendimenti.
