Conto deposito: fino al 3% di rendimento senza bloccare la liquidità
Anche se rispetto al 2025 i tassi di rendimento sui conti deposito sono inferiori, ci sono comunque buone opportunità, specialmente se si punta su un conto libero o svincolabile. Queste opzioni offrono oggi fino al 3% annuo e rappresentano una buona soluzione in attesa di conoscere le prossime evoluzioni del mercato.
In 30 secondi:
- I rendimenti dei conti deposito sono in calo rispetto al 2025 ma arrivano fino al 3% annuo.
- I conti liberi o svincolabili permettono di ottenere rendimento senza vincolare il denaro.
- Un possibile rialzo dei tassi BCE potrebbe far aumentare i rendimenti nei prossimi mesi.
L'Osservatorio di Segugio.it ha analizzato il mercato dei conti deposito evidenziando come, da un lato, i rendimenti risultano in leggero calo su base annua e, dall'altro lato, ci si aspetta un rialzo dei tassi nei prossimi mesi. In un contesto in cui è difficile fare previsioni, chi non vuole rinunciare a ottenere un rendimento immediato può puntare su un conto libero o svincolabile.
Rendimenti massimi e medi in calo rispetto allo scorso anno
Investire oggi in un conto deposito rende un po' meno rispetto a dodici mesi fa. Questa differenza è dovuta al fatto che le condizioni di mercato sono cambiate: l'anno scorso, infatti, i tassi BCE erano a un livello più alto rispetto a quelli attuali. In particolare, il tasso sui depositi nel mese di marzo 2025 è passato dal 2,75% di inizio mese al 2,5%, mentre ora è stabile al 2%.
I dati dell'Osservatorio di Segugio.it mostrano come il calo dei rendimenti abbia riguardato sia i tassi medi sia quelli massimi. A essere maggiormente penalizzati sono stati i conti con depositi a breve termine, segnale che le banche stanno puntando meno su questo prodotto per incentivare la raccolta.
Investire in un conto deposito a breve termine - da sei mesi a un anno e mezzo - nel 2025 rendeva all'incirca lo 0,4% in più.
| Durata del deposito | Rendimento medio marzo 2026 | Rendimento medio marzo 2025 | Variazione |
|---|---|---|---|
| 6 mesi | 2,21% | 2,64% | -0,43% |
| 12 mesi | 2,28% | 2,70% | -0,42% |
| 18 mesi | 2,18% | 2,60% | -0,42% |
| 36 mesi | 2,27% | 2,47% | -0,20% |
| 60 mesi | 2,34% | 2,34% | -0,14% |
Anche i rendimenti dei migliori conti deposito oggi sono meno convenienti, specialmente se ci si concentra su depositi a breve termine.
| Durata del deposito | Rendimento massimo marzo 2026 | Rendimento massimo marzo 2025 | Variazione |
|---|---|---|---|
| 6 mesi | 3% | 4% | -1% |
| 12 mesi | 2,8% | 4% | -1,2% |
| 18 mesi | 2,9% | 3,4% | -0,5% |
| 36 mesi | 3% | 3,4% | -0,4% |
| 60 mesi | 3,5% | 3,5% | - |
I conti deposito liberi o svincolabili sono una buona opzione
Il calo generalizzato dei rendimenti registrati negli ultimi mesi gioca a favore dei conti deposito liberi o vincolati: questo genere di prodotto oggi offre tassi di interesse solo di pochi decimi di punto inferiori rispetto ai conti vincolati, offrendo una flessibilità maggiore.
Chi desidera ottenere un rendimento certo senza dover tenere i soldi vincolati in banca può decidere di aprire:
- Un conto deposito libero, che consente di rientrare in possesso delle somme depositate senza preavviso;
- Un conto deposito svincolabile, che permette di sbloccare il denaro in base alle condizioni dettate dalla banca.
Soluzioni del genere risultano particolarmente convenienti in questo periodo di incertezza, perché danno l'opportunità di far fruttare la liquidità ma anche di rientrare rapidamente in possesso del denaro in caso di necessità o in caso di possibili investimenti più vantaggiosi.
Secondo quanto rilevato dall'Osservatorio di Segugio.it, i tassi medi e massimi dei conti liberi e svincolabili sono paragonabili rispetto ai tassi medi e massimi della totalità dei conti deposito. Le uniche differenze rilevanti riguardano i tassi medi per i depositi a lunga scadenza, ma per chi ha un orizzonte di investimento breve sembra vantaggioso preferire una soluzione flessibile.
| Durata del deposito | Tasso medio di tutti i conti | Tasso medio dei conti liberi e svincolabili | Tasso massimo di tutti i conti | Tasso massimo dei conti liberi e svincolabili |
|---|---|---|---|---|
| 6 mesi | 2,21% | 2,21% | 3% | 3% |
| 12 mesi | 2,28% | 2,21% | 2,8% | 2,8% |
| 18 mesi | 2,18% | 1,99% | 2,9% | 3% |
| 36 mesi | 2,27% | 2,13% | 3% | 2,55% |
| 60 mesi | 2,34% | 1,85% | 3,5% | 2,55% |
Crescono le probabilità di un aumento dei tassi
Molti analisti ritengono probabile un rialzo dei tassi nei prossimi mesi. C'è molta attesa per conoscere le decisioni di politica economica che saranno prese dalla BCE nelle riunioni del consiglio direttivo in programma il 19 marzo e il 30 aprile.
La guerra in corso in Medio Oriente sta avendo ripercussioni forti sui prezzi di petrolio e gas e il rialzo delle quotazioni dei mercati energetici si riflette a cascata sui prezzi di prodotti e servizi, alimentando il tasso di inflazione.
Se la BCE dovesse decidere di alzare i tassi per frenare la crescita dell'indice dei prezzi al consumo, è lecito aspettarsi una salita anche dei rendimenti dei conti deposito.
Chi ha intenzione di investire la propria liquidità in un investimento sicuro può puntare su un conto deposito. In questo tipo di prodotto, infatti, il capitale non è a rischio e in più opera la garanzia del Fondo di garanzia dei depositi fino a 100.000 euro.
Per capire qual è la soluzione di investimento migliore è cruciale fare un confronto tra conti deposito e valutare le caratteristiche di ogni prodotto. Le considerazioni da fare riguardano vari aspetti dei conti:
- Il tipo di conto. Un conto vincolato è rigido e implica il rispetto dell'impegno nei confronti della banca fino alla scadenza del deposito. Un conto svincolabile o libero, invece, permette di rientrare in possesso della liquidità;
- I tempi necessari per svincolare il denaro. Non sempre un conto svincolabile prevede il riaccredito rapido della liquidità: verificare quanti giorni o quante settimane sono richieste dalla banca evita brutte sorprese al momento dello svincolo;
- Le condizioni da rispettare per svincolare il denaro. Alcuni conti deposito applicano una sorta di penale e prevedono lo svincolo solo a condizione di rinunciare agli interessi maturati;
- La periodicità di accredito degli interessi. Soluzioni che prevedono l'accredito degli interessi ogni mese o ogni trimestre possono rivelarsi più flessibili e convenienti rispetto a soluzioni che prevedono l'accredito solo a scadenza del deposito, specialmente se si ha l'intenzione di optare per un deposito flessibile.
