Digital banking in ascesa: gli italiani scelgono lo smartphone
Il 2025 segna un punto di svolta significativo, con un aumento dell'uso di smartphone e app per le operazioni bancarie. Oggi le banche si trovano ad affrontare nuove sfide, da un lato cercando di rispondere alle esigenze dei clienti e dall'altro garantendo la sicurezza delle transazioni.
⏰ In 30 secondi:
- Il mobile banking cresce del 5,7% nel 2025 e supera sempre più l'internet banking.
- Le banche investono oltre 6,3 miliardi in tecnologia, di cui 2,5 in cybersecurity.
- Prestiti, mutui e servizi finanziari sono sempre più accessibili tramite canali digitali.
Negli ultimi anni il panorama bancario italiano ha subito una trasformazione radicale, in gran parte grazie all'adozione sempre più diffusa delle tecnologie digitali. Secondo il quindicesimo Rapporto annuale dell’Osservatorio Digital Banking di ABI Lab, nel 2025 si registra un incremento esponenziale nell'utilizzo dei canali digitali, con gli italiani che scelgono sempre più spesso lo smartphone per le proprie operazioni bancarie. Non è solo una questione di preferenze, ma un dato che riflette un’evoluzione profonda nel modo in cui le persone interagiscono con la propria banca.
La spesa in tecnologia e la sicurezza
Il rapporto evidenzia come le banche italiane stiano intensificando gli investimenti in tecnologia, che nel 2025 hanno superato i 6,3 miliardi di euro. Un aspetto cruciale è la cybersecurity, con quasi 2,5 miliardi dedicati a proteggere i dati e le operazioni da minacce sempre più sofisticate. Marco Elio Rottigni, Direttore Generale dell'ABI, sottolinea l’importanza di un impegno condiviso tra tutti gli attori dell’ecosistema bancario per garantire un servizio sicuro e innovativo.
Crescita del mobile banking
La vera star della digitalizzazione è il mobile banking. Nel 2025 il numero di clienti attivi su app è in aumento del 5,7% rispetto all’anno precedente, con un incremento straordinario del 141% rispetto al 2018. Le operazioni tramite app stanno superando significativamente quelle effettuate tramite internet banking, con una crescita del 18,6% nel 2025. I bonifici istantanei, in particolare, mostrano un aumento eccezionale, con un +130,5% da mobile banking e un +154% da internet banking. Questo trend evidenzia chiaramente come il mobile si stia affermando come il canale principale per le operazioni quotidiane.
Offerta digitale in espansione
Le banche italiane non solo stanno investendo nel miglioramento delle app, ma stanno anche espandendo la loro offerta digitale. Il rapporto rivela che il 77% delle banche ha aumentato gli investimenti nel mobile banking, concentrandosi su aree come la vendita di prodotti e servizi, il miglioramento dell’esperienza cliente e l’efficientamento dei processi. Inoltre il 52% delle banche prevede di investire in processi che favoriscono l’interoperabilità tra i vari canali, per garantire un'esperienza utente fluida e integrata.
Il credito e la gestione finanziaria
Oltre alle operazioni quotidiane, l'offerta digitale delle banche si sta ampliando anche nel settore del credito e della gestione finanziaria. Oggi il 68% delle banche consente la sottoscrizione di prestiti personali completamente online, mentre il 32% offre la stessa possibilità per i mutui. Anche le soluzioni di gestione finanziaria personale sono disponibili nel 64% dei casi.
Un altro aspetto interessante che emerge dal Rapporto annuale dell'Osservatorio Digital Banking di ABI Lab è la crescente attenzione verso segmenti specifici di clientela. Il 43% delle banche ha introdotto offerte dedicate per i giovani, mentre il 29% si concentra su clienti sensibili a tematiche ambientali e sociali.
L'intelligenza artificiale al servizio del cliente
La tecnologia gioca un ruolo chiave nell’ottimizzazione dei processi bancari. L'adozione di soluzioni di Intelligenza Artificiale è in crescita, con il 62% delle banche che utilizza il rilevamento automatico dei documenti di identità e il 48% che impiega il video-selfie con verifica biometrica in tempo reale.
La sensibilizzazione alla sicurezza online
Con l'aumento dell’uso dei servizi bancari online, è fondamentale sensibilizzare gli utenti riguardo alla sicurezza. ABI si impegna, infatti, a promuovere una cultura della sicurezza, suggerendo alcune semplici regole da seguire per operare online in modo sicuro:
- Usare password diverse e complesse.
- Accedere a Internet solo tramite reti sicure.
- Installare e aggiornare regolarmente antivirus.
- Limitare la condivisione di informazioni personali.
- Verificare l’attendibilità dei mittenti prima di aprire link e allegati.
- Controllare sempre i numeri di telefono sospetti.
- Segnalare eventuali truffe alle autorità competenti.
