Dalla materna alla laurea: investire nei conti deposito per far studiare i figli

Far studiare un figlio è un investimento: dalla scuola materna alla laurea, una famiglia spende in media 140.500 euro. E i costi sono in aumento: nel 2023, l’esborso era di 135mila euro. In un anno, il rialzo è stato del 4%, oltre il doppio (+9,7%) se il confronto è con il 2022.

Questi dati emergono dalla terza edizione dell’Osservatorio sul costo dell’educazione in Italia condotto da moneyfarm. La società di consulenza finanziaria ha aggiornato i costi relativi a un paniere di riferimento di 160 attività educative. Con un focus sulla città di Milano, la ricerca ha quantificato il peso dell’istruzione sul bilancio delle famiglie italiane.

Caro istruzione: serve una pianificazione finanziaria

La ricerca non prende in esame i costi di vitto, spese mediche o trasporti. Ma rientrano sia le spese sostenute per scuola e università, che per:

• lo studio delle lingue straniere;
• le attività sportive;
• le attività ludico-ricreative.

È vero che queste ultime tre voci sono attività non strettamente curriculari, ma ormai sono considerate fondamentali:

• per lo sviluppo personale;
• per il raggiungimento di competenze trasversali.

Di fronte al caro istruzione, Davide Cominardi, investment consultant manager di moneyfarm, spiega che “per riuscire a garantire ai propri figli la migliore istruzione possibile, senza per questo rivoluzionare il proprio tenore di vita, è fondamentale muoversi in anticipo con una pianificazione finanziaria adeguata al proprio profilo di rischio ed esigenze”.

Conti deposito: investimento sicuro per sostenere gli studi

I costi per l’educazione calcolati suonano come un invito per le famiglie che hanno figli piccoli, un reddito non elevato e una buona propensione al risparmio, affinché pianifichino degli investimenti a basso rischio e di medio e lungo termine, per avere negli anni a venire la forza economica sufficiente per affrontare le spese di scuole superiori, università e master post laurea. Perché, come per ogni obiettivo di investimento, è la durata e non il tempismo, a fare la differenza per la crescita del portafoglio familiare.

Un aiuto alle famiglie che hanno dei risparmi da parte e vogliano farli fruttare nel tempo, per poi usare questi soldi per far studiare i figli, sono i conti deposito. Essi sono un prodotto finanziario affidabile, a cui genitori e nonni ricorrono spesso, per far crescere la propria liquidità in eccesso parcheggiata sul conto corrente, al fine di usarla in futuro per l’istruzione di figli o nipoti.

Conti deposito: come funzionano e come trovare offerte vantaggiose

I conti deposito hanno una struttura semplice: si versa una somma di denaro, sulla quale maturano degli interessi annuali, o alla scadenza del vincolo, ed è sempre assicurata la restituzione dell’intero capitale investito, più il guadagno ottenuto. Ci sono numerose soluzioni e, un modo per trovare la più vantaggiosa, è il confronto delle offerte, ad esempio, attraverso il comparatore di ConfrontaConti.it.

Questo è un buon momento per approfittarne: le banche erogano ancora tassi di interesse favorevoli. Sul mercato ci sono offerte che remunerano anche dal 4% lordo annuo in su. Per esempio, investendo 30.000 euro per 36 mesi con un tasso lordo del 4,10% (3.03% netto), il guadagno netto è di 2.550,60 euro.

I conti deposito sono un investimento sicuro: il rischio di perdere il capitale iniziale è praticamente pari a zero. Infatti, quasi tutte le banche aderiscono al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), garantendo una copertura fino a 100mila euro in caso di fallimento dell’istituto di credito.

I conti deposito hanno un rendimento garantito nel tempo. Il tasso di interesse rimane fisso per tutta la durata dell’investimento. E il tasso lo si conosce già al momento della sottoscrizione del contratto.

Il risparmiatore può poi scegliere tra due tipologie di conti deposito:

• vincolato;
• svincolato.

Nel primo caso, i soldi depositati saranno bloccati per un periodo di tempo quantificato in mesi o anni. E, ovviamente, più lungo è il vincolo, più alto è il tasso di rendimento. Mentre con il conto deposito senza vincolo, il denaro può essere ritirato in qualsiasi momento, ma il tasso di interesse è molto più basso rispetto a un conto deposito con vincolo.

Un’alternativa (al momento meno conveniente) dei conti deposito, sono i Buoni fruttiferi postali e i BTP (i buoni del tesoro poliennali), che hanno dalla loro parte la garanzia dell’emittente, cioè lo Stato, anche se oggi pagano tassi inferiori rispetto ai conti deposito.