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Conti deposito: rendimenti in crescita, fino al 4,75% all’anno

I conti deposito si confermano un’ottima soluzione di investimento per chi desidera mantenere al minimo i rischi e ottenere rendimenti interessanti anche per depositi di breve durata. Attualmente le proposte più convenienti offrono un rendimento lordo del 4,75%.

30/06/2023
pile di monete con germogli e salvadanaio
Conti deposito e rendimento

In un contesto come quello attuale caratterizzato da un tasso di inflazione elevato e una certa volatilità sui mercati finanziari, i conti deposito rappresentano un’ottima opzione per chi desidera fare un investimento a breve, medio o medio-lungo termine.

I tassi di interesse lordi arrivano attualmente fino al 4,75%, assicurando un rendimento netto consistente e senza rischi. I conti deposito non implicano infatti un’esposizione sui mercati e sono coperti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino alla soglia di 100.000 euro.

Come scegliere il conto deposito giusto?

Per trovare il conto deposito più giusto per le proprie esigenze sono diversi i fattori da prendere in considerazione. Il primo è il rendimento offerto dai diversi istituti di credito. In questo caso al primo posto si posiziona Illimity Bank, che arriva a offrire fino al 4,75% di interesse per i depositi vincolati a 60 mesi.

Anche la periodicità con cui vengono corrisposti gli interessi maturati è un fattore determinante per la scelta del conto deposito a cui affidare i propri risparmi. Sul mercato è possibile scegliere tra conti con accredito mensile, trimestrale o annuale. Ci sono anche conti deposito che prevedono l’accredito posticipato degli interessi, al termine della scadenza del vincolo, o l’accredito anticipato, al momento dell’apertura del conto.

Altri fattori da considerare sono la durata dell’investimento e il tipo di conto offerto: libero o vincolato. Nel caso dei conti vincolati è opportuno verificare se si tratta di un prodotto svincolabile, generalmente previa rinuncia agli interessi maturati, oppure di un conto non svincolabile.

Nel confrontare più conti deposito è anche utile verificare qual è il rendimento netto, cioè la cifra che rimane una volta sottratti i costi da sostenere per l’imposta di bollo (il 2 per mille delle somme depositate) e la ritenuta fiscale sugli interessi maturati (il 26% dell’importo lordo).

I migliori conti deposito vincolati

Simulazione con deposito di € 30.000,00 per 12 mesi.
Logo Banca Privata Leasing
Banca Privata Leasing Deposito a interessi anticipati
Guadagno netto € 885,92
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Logo Cherry Bank
Cherry Bank Cherry Vincolato
Guadagno netto € 885,92
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Logo ioinBanca
ioinBanca Conto Deposito ioinpiù
Guadagno netto € 885,92
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I migliori conti deposito a 12 mesi

12 mesi sono l’orizzonte di investimento ideale per chi vuole ottenere un rendimento dalla propria liquidità in eccesso senza dover aspettare tempi lunghi. I migliori conti deposito per chi desidera vincolare il denaro per 12 mesi sono quelli offerti da: 

  • Illimity Bank, Conto Deposito Premium, con un tasso di rendimento lordo del 4,5%;
  • Illimity Bank, Conto Deposito Classic, con un rendimento lordo del 4%;
  • Banca CF+, Conto Deposito, con un tasso di interesse lordo del 3,9%. 

Ipotizzando di vincolare 20.000 euro, il rendimento netto garantito al termine dei 12 mesi di durata del vincolo sarebbe pari a 627,72 euro per il Conto Deposito Premium di Illimity Bank, di 553,51 euro per il Conto Deposito Classic e di 538,67 euro per il conto di Banca CF+.

Chi vuole poter ritirare il proprio denaro liberamente in qualsiasi momento può considerare i conti deposito liberi messi a disposizione da:

  • ING – Conto Arancio, con un interesse lordo del 3%;
  • Scalable Capital, con un tasso di interesse lordo de 2,6%;
  • Cherry Bank, con un tasso lordo de 2,8%.

I migliori conti deposito con un orizzonte di investimento a 36 mesi

Allungando la durata dei depositi i rendimenti si fanno ancora più interessanti. I tassi di interesse lordi offerti dagli istituti di credito per un investimento a 36 mesi salgono fino al 4,7%, corrispondente a un tasso netto del 3,48%.

Chi desidera vincolare il proprio denaro per tre anni può considerare le offerte di:

  • Guber Banca, con un tasso di interesse lordo del 4,7%;
  • Illimity Bank, con un interesse lordo del 4,5%;
  • Mediocredito Trentino Alto Adige Spa, con un rendimento lordo del 4,3%. 

Sono degne di nota anche le offerte di conti deposito liberi con investimenti a 36 mesi. In questo caso le offerte più convenienti sono quelle di:

  • Cherry Bank, che offre un tasso lordo del 2,8%;
  • Scalable Capital, con un tasso del 2,4% lordo;
  • Trade Republic, con un tasso lordo del 2%.

Per i depositi vincolati da 20.000 euro il rendimento netto che si ottiene al termine dei 36 mesi arriva fino a 1.968,60 euro. È più contenuto, naturalmente, il rendimento che si può ottenere scegliendo un conto deposito non vincolato. In questo caso, scegliendo il conto con il tasso di interesse più elevato, si ottiene un guadagno complessivo di 1.124,23 euro.

I migliori conti deposito per vincoli a 60 mesi

Chi desidera ottenere un rendimento maggiore può approfittare della possibilità di investire il proprio denaro fino a 60 mesi. In questo caso i tassi di interesse più convenienti sono quelli offerti dai conti deposito vincolati. In particolare quelli proposti da:

  • Illimity Bank, con un rendimento lordo del 4,75%;
  • Guber Banca, con un tasso di interesse lordo del 4,7%;
  • Banca Progetto, con un interesse lordo del 4,5%. 

Sottraendo i costi da sostenere per l’imposta di bollo e la ritenuta sugli interessi si ottiene un rendimento netto che arriva fino a 3,318,63 euro per i depositi di 20.000 euro e pari a 8,296,58 euro per i depositi di 50.000 euro.

Se si preferisce avere maggiore flessibilità nella gestione del denaro, un conto deposito libero può essere la soluzione più giusta. In questo caso le offerte migliori sono quelle di:

  • Cherry Bank, il cui tasso di interesse lordo è del 2,8%;
  • Scalable Capital, con un rendimento lordo del 2,36%;
  • Trade Republic, con un interesse lordo del 2%.

I migliori conti deposito di oggi:

Simulazione con deposito di € 10.000,00 per 12 mesi.
BANCA CONTO DEPOSITO TIPOLOGIA TASSO LORDO
Trade Republic Interesse sulla liquidità non vincolato 4%
Banca Progetto Conto Progetto non vincolato 3,52%
Cherry Bank Cherry Recall non vincolato 3,5%
Banca Aidexa Conto Deposito X Risparmio Libero non vincolato 3,48%
Scalable Capital Conto Deposito PRIME+ non vincolato 3,06%
A cura di: Luana Galanti

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